财富管理论坛／永丰金证副总潘丽铃：轻量信托助传承

面对通膨侵蚀购买力及台湾迈入超高龄社会，如何让财富持续增值、支应退休生活并顺利传承，成为家庭财富管理的重要课题。永丰金证券副总经理潘丽铃昨（5）日表示，家族信托不一定是富豪专属，透过「轻量化家族信托」，也能先从退休安养、家庭财产分配及跨世代传承等核心需求著手。

潘丽铃昨日以「通膨、高龄化下的财富续航与智慧传承」为题，进行演讲。她指出，民众应透过长期纪律投资、资产配置及信托安排，提早做好退休安养与跨世代财富传承规划。

潘丽铃引用《一个人的老后》一书指出，理想的老后生活有三项条件，包括有自己的房子、有足够存款及维持健康。房子是生活底气，存款代表自主安排生活的尊严，健康则是自由行动与选择生活方式的基础。要达成这些目标，除了及早累积资产，也应善用存股平台、安养信托及传承信托等工具。

除了累积财富，潘丽铃也提醒，台湾正进入世代资产交替阶段，2024年整体遗产总额达1.32兆元，2025年遗产税收443亿元，创历史新高。财产继承与财富传承并不相同，透过事先规划，可以依照资产所有人的意愿，安排受益对象、分配方式及给付条件，降低未来家族纷争。

在信托工具方面，永丰金证券推动整合式信托管理，可将股票、债券、基金、存款及保险金等纳入信托规划，并依契约安排资产管理与分配。潘丽铃指出，家族信托不一定是富豪专属，透过「轻量化家族信托」，也能先从退休安养、家庭财产分配及跨世代传承等核心需求著手。

她建议，家庭财富规划应先确保自己与伴侣的退休生活费、医疗及长照需求，再考虑子女、孙辈的资产分配，并可搭配分年赠与及信托制度。对可能涉及遗产税的家庭，也应预先安排税源，避免继承时因筹措税款影响资产运用。

本文转自：TNT时报